Pomagam na
każdym etapie
Kredyty WIBOR
Warto wiedzieć:
Przez ostatnie lata to głównie tzw. „frankowicze” prowadzili spory z bankami. Tymczasem pokrzywdzeni przez banki czują się także ci kredytobiorcy, którzy posiadają kredyty hipoteczne zaciągnięte w złotówkach oparte na zmiennej stopie procentowej, która najczęściej zależna jest od wskaźnika WIBOR.
Oprocentowanie omawianych kredytów składa się z marży banku oraz stawki WIBOR. Marża banku jest stała, jednak wskaźnik WIBOR już nie. Dlatego też wysokość rat kredytów z oprocentowaniem zmiennym również ulega zmianie. Najprościej rzecz ujmując jeżeli WIBOR rośnie to wzrastają także raty kredytowe.
Problemów z umowami kredytów z WIBOR jest kilka. W pierwszej kolejności wskazać należy, że budzący poważne wątpliwości jest sposób ustalania wskaźnika WIBOR. Co do zasady WIBOR obliczany jest na podstawie transakcji zawieranych pomiędzy dziesięcioma bankami, które pożyczają między sobą środki pieniężne. Problem polega na tym, że banki nie potrzebują pożyczać sobie pieniędzy (mają ich wystarczająco dużo chociażby z zakładanych u nich lokat) więc WIBOR nie jest jednak oparty na rzeczywistych transakcjach międzybankowych, a transakcjach fikcyjnych, których wartość ustalają same banki. Banki zatem mogą kształtować WIBOR w sposób dowolny i tym samym jednostronnie kształtować wysokość rat wynikających z umowy kredytu.
Co więcej, w przypadku gdy WIBOR wzrasta całe ryzyko z tym związane ciąży na konsumencie- kredytobiorcy, co nie powinno mieć miejsca. Bank nie ponosi bowiem żadnych negatywnych konsekwencji w przypadku wzrostu stóp procentowych, a w konsekwencji wskaźnika WIBOR. Ryzyko to obciąża jedynie kredytobiorcę.
Inną, równie istotną okolicznością, jest to, że na ogół bank nie sprostał obowiązkowi informacyjnemu wobec kredytobiorcy. Najpóźniej w momencie podpisywania umowy kredytowej kredytobiorca powinien bowiem zostać należycie poinformowany o ryzyku, które wiąże się z kredytem opartym o zmienną stopę procentową. Co więcej, informacja ta powinna być wyrażona prostym i zrozumiałym językiem, tak, aby przeciętny konsument mógł ją zrozumieć. Tymczasem w wielu przypadkach kredytobiorcy nie uzyskali niezbędnych informacji lub były one niepełne.
Złożenie pozwu WIBOR do sądu jest kluczową decyzją dla kredytobiorcy złotówkowego, ponieważ może wiązać się ze sporymi oszczędnościami. W najbardziej korzystne sytuacji Kredytobiorca może liczyć na całkowite unieważnienie umowy kredytu i rozliczenie się wyłącznie do wysokości otrzymanego na początku kapitału. Jeżeli nie dojdzie do unieważnienia umowy, kredytobiorca może wnosić o usunięcie samego WIBOR-u z umowy kredytu i obniżenie wysokości rat. Uzyskanie korzystnego wyrok może prowadzić do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, wykreślenia kredytobiorcy z bazy BIK oraz całkowitego zamknięcia i rozliczenia kredytu.
Jednym z pierwszych pytań, które zadają kredytobiorcy, jest pytanie o to, co można zyskać na podważeniu umowy kredytowej opartej o WIBOR?
Możliwym jest kilka rozwiązań:
- Najdalej idącym rozwiązaniem, które jest możliwe to ustalenie nieważności całej umowy kredytu,
tak jak w przypadku kredytów frankowych. Wówczas umowę kredytu traktuje się jako niezawartą, a
bank i kredytobiorca zwracają sobie wzajemnie otrzymane świadczenia. Rozwiązanie to jest
korzystne przede wszystkim dla tych kredytobiorców, którzy spłacili już kapitał początkowy. - Możliwe jest również wyeliminowanie wszystkich składników oprocentowania, czyli marży i wskaźnika WIBOR. Wówczas spłacamy kredyt na takich samych warunkach, ale bez odsetek. Spłacamy zatem raty, które będą składać się wyłącznie z części kapitałowej. Innymi słowy, kredytobiorca zwraca wyłącznie udostępniony kapitał (jest to sytuacja analogiczna do sankcji darmowego kredytu).
- Kolejnym rozwiązaniem jest usunięcie samego WIBOR-u z umowy i pozostawienie oprocentowania opartego na stałej marży banku. W tym przypadku również rata kredytowa istotnie spadnie. Każde z tych rozwiązań jest korzystniejsze niż spłacanie kredytu na obecnych warunkach.
NALEŻY JEDNAK PAMIĘTAĆ, ŻE NA CHWILĘ OBECNĄ NIE MA JESZCZE PRAWOMOCNYCH ROZSTRZYGNIĘĆ W TEGO RODZAJU SPRAWACH. ORZECZNICTWO SĄDOWE DOPIERO BĘDZIE SIĘ KSZTAŁTOWAŁO I ZBYT WCZESNE SKIEROWANIE SPRAWY DO SĄDU MOŻE OKAZAĆ SIĘ NIEKORZYSTNE W SKUTKACH. DLATEGO WSPÓŁPRACUJĄCA ZE MNĄ KANCELARIA PRAWNA BEZPŁATNIE PRZEANALIZUJE TWOJĄ UMOWĘ KREDYTOWĄ I WSKAŻE CZY ZAWIERA ONA
NIEDOZWOLONE POSTANOWIENIA UMOWNE ORAZ CZY BANK PRAWIDŁOWO POINFORMOWAŁ O RYZYKACH ZWIĄZANYCH Z ZAWARCIEM UMOWY TEGO TYPU. WSPÓŁPRACUJĄCY ZE MNĄ PRAWNICY OCENIĄ TEŻ CZY NA OBECNYM ETAPIE WARTO JUŻ KIEROWAĆ SPRAWĘ DO SĄDU CZY TEŻ NA RAZIE POPRZESTAĆ NA PISEMNEJ REKLAMACJI DO BANKU. Dopiero bowiem po analizie zapisów umowy
oraz okoliczności zawarcia umowy (w tym w szczególności informacji przekazywanych przez bank) można stwierdzić czy są podstawy do podważenia umowy kredytu.
W MIARĘ ROZWOJU LINII ORZECZNICZEJ SĄDÓW POLSKICH I UNIJNYCH TRYBUNAŁÓW W SPRAWACH O WIBOR BĘDZIEMY DORADZAĆ, JAKIE DALSZE KROKI NAJLEPIEJ PODJĄĆ. ISTNIEJĄ JEDNAK RACJONALNE PODSTAWY BY SĄDZIĆ, ŻE TAK JAK W PRZYPADKU KREDYTOBIORCÓW „FRANKOWYCH” RÓWNIEŻ KREDYTOBIORCY ZŁOTÓWKOWI MAJĄ DUŻE SZANSE NA WYGRANĄ W SĄDZIE.
Dla kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne oparte o zmienną stopę oprocentowania to szansa na ogromną oszczędność i szybsze uwolnienie się od zobowiązania.
Jak poprowadzimy twoją sprawę?
- ANALIZA UMOWY KREDYTOWEJ
Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę kredytową oraz przedstawimy skuteczną strategię prowadzącą do niezależności finansowej. Radca prawny, z którym współpracuję, posiada duże
doświadczenie w sporach sądowych z bankami, prowadzi tzw. „sprawy frankowe” od 7 lat. Pomoc zatem zaczyna się od szczegółowej i bezpłatnej analizy umowy kredytowej oraz innych dokumentów uzyskanych od banku przy podpisywaniu umowy oraz określeniu szans na wygranie sprawy z bankiem. - NAWIĄZANIE WSPÓŁPRACY
Przedstawimy konieczne do podpisania dokumenty. Na każdym etapie prowadzenia sprawy możesz skontaktować się ze mną. Nie jesteśmy dużą firmą dlatego masz gwarancję bezpośredniego i szybkiego kontaktu. - ETAP PRZEDSĄDOWY
Następnie inicjujemy próbę porozumienia się z bankiem celem załatwienia sprawy na etapie przedsądowym. Występujemy z reklamacją produktu kredytowego do banku oraz wnioskujemy o przekazanie szczegółowej dokumentacji potrzebnej do ostatecznej oceny sprawy. - DROGA SĄDOWA
W przypadku podjęcia przez klienta decyzji o skierowaniu sprawy do sądu sporządzamy pozew oraz występujemy na drogę sądową.